Clientis Gruppe mit dynamischem Wachstum und gutem Ergebnis

El sector financiero se enfrenta a desafíos cada vez mayores. La digitalización, el cambio tecnológico, los crecientes riesgos cibernéticos y los requisitos regulatorios aumentan la presión de costos, especialmente para los bancos más pequeños. Aquí es donde entran en juego las ventajas de escala de la plataforma Clientis Banking Solutions, utilizada por un tercio de los bancos regionales suizos.

El aumento en los gastos de operación fue moderado con un 2,7%. "Invertimos específicamente en tecnologías modernas y procesos eficientes para posicionar nuestras bancos regionales con éxito y competitividad en el futuro", dice Matthias Liechti, CEO de Clientis AG. Con un beneficio de CHF 60,3 millones, el Grupo Clientis obtuvo un buen resultado, ligeramente inferior al del año anterior (-5,4%).

Base de ingresos estable a pesar de un entorno de mercado desafiante.

El negocio de intereses sigue siendo el pilar de ingresos más importante de los bancos Clientis, con un 76% del éxito total. Sin embargo, el entorno persistentemente bajo de tasas de interés llevó a un margen bruto de intereses decreciente de cinco puntos básicos a 1,01%. Como resultado, el éxito bruto de intereses disminuyó un 1,0% a CHF 151,4 millones, y el éxito neto de intereses cayó un 0,9% a CHF 152,3 millones.

Por otro lado, el negocio de comisiones y servicios se desarrolló de manera muy positiva, aumentando un 7,6% a CHF 27,7 millones. El volumen de depósitos aumentó significativamente un 12,3% a CHF 3,87 mil millones debido a nuevos fondos y al desarrollo positivo del mercado de valores.

El resultado operativo (éxito del negocio bancario ordinario) aumentó ligeramente un 0,6% a CHF 201,5 millones en comparación con el año anterior. Los gastos de operación aumentaron un 2,7% a CHF 114,7 millones. Los gastos materiales aumentaron un 2,9% debido a inversiones en digitalización, servicios adicionales e inversiones en sucursales. El incremento de puestos de tiempo completo en un 1,4% llevó a un aumento de los gastos de personal en un 2,5%.

El resultado operativo (éxito del negocio) disminuyó un 5,4% a CHF 70,6 millones. El beneficio del grupo también fue un 5,4% más bajo a CHF 60,3 millones. La relación de costes/ingresos (relación entre los gastos de operación y el resultado operativo) aumentó al 56,9% y sigue estando por debajo del umbral definido del 60,0%.

Cartera de crédito de bajo riesgo.

En el negocio principal de financiamiento hipotecario, los bancos Clientis registraron un crecimiento notable. Los préstamos totales a clientes aumentaron un 4,0% a CHF 12,7 mil millones.

Los principios de financiación permanecieron conservadores. Aproximadamente el 98% de los préstamos están garantizados por hipotecas o de otra manera. Nuevamente, se pudieron liberar correcciones valorativas debido a incumplimientos.

Excelente estabilidad financiera gracias a un capital propio claramente por encima de los requisitos.

El capital propio sigue siendo excelente y también destaca en comparación con el sector. La base de capital propio, tradicionalmente fuerte, mejoró un 3,8% hasta los CHF 1,439 mil millones (+53 millones).

La relación total del capital de base se redujo ligeramente al 20,5% debido a mayores requisitos de capital propio tras la introducción de Basilea 3 final. Los requisitos legales del 12,6% se superan claramente.

Rating estable del Grupo Clientis confirmado.

La agencia de calificación Moody's confirmó en diciembre de 2025 sus calificaciones para los bancos Clientis: "A2" para la calidad del deudor a largo plazo, la calificación más alta "P-1" para las obligaciones a corto plazo y "estable" para la perspectiva. Moody's sigue destacando positivamente la alta dotación de capital propio, una cartera de crédito de alta calidad y un perfil de financiación sólido del Grupo Clientis.

Inversiones dirigidas a la digitalización y a la ciberseguridad.

La expansión dirigida de la digitalización de nuestra plataforma de servicios trajo progresos notables en proyectos clave durante el año del reporte. Con la introducción de una solución moderna de banca electrónica y móvil, así como una solución de asesoramiento que apoya los procesos, fortalecemos la interacción digital entre bancos y clientes en todos los puntos de contacto. También se implementaron pasos importantes en el negocio de financiamiento: la gestión documental asistida por IA "HypoDossier" aumenta la eficiencia y velocidad en el negocio hipotecario. En los pagos, todos los bancos de la plataforma utilizan la solución estándar de open-banking "bLink", creando así una red conexión a futuro.

Paralelamente, Clientis Banking Solutions fortalece continuamente su dispositivo de defensa cibernética. La resiliencia en seguridad informática se incrementa no solo reaccionando a las amenazas, sino buscando proactivamente posibles focos de peligro. Además, se realizan anualmente revisiones de TI exhaustivas en forma de una "simulación de ataque" e implementan mejoras basadas en eso, para fortalecer aún más la resistencia frente a posibles amenazas. La oferta de Clientis Banking Solutions incluye un paquete integral para la protección contra riesgos cibernéticos: una ventaja central de la comunidad de la plataforma.

Continuidad en la presentación en el mercado y acercamiento al cliente vivido.

Los bancos de Clientis continuaron la campaña "Juntémonos" de manera consistente durante el año del reporte. Esta campaña representa anclaje regional y cercanía vivida con el cliente. En el centro estaban los encuentros personales y la interacción directa, entre otros, en las asambleas generales, así como a través de implementaciones regionales de los bancos. A través de varios canales, los bancos Clientis fortalecen de manera sustentable la confianza y la proximidad con sus clientes.

Juntos más fuertes: estrategia de crecimiento con impacto.

En un entorno de crecientes requisitos regulatorios, complejidad creciente en TI y escasez de trabajadores cualificados, la escalabilidad se vuelve cada vez más importante. Con su plataforma de servicio de alto rendimiento, Clientis AG, como centro de competencia y servicios del Grupo Clientis, ofrece soluciones eficientes, seguras y en cumplimiento regulatorio para 14 bancos Clientis y otras siete instituciones.

Bajo la apariencia de mercado independiente "Clientis Banking Solutions", Clientis AG sigue una clara estrategia de crecimiento como proveedor de outsourcing. El modelo de servicio modular y estandarizado permite a los bancos concentrarse en su negocio principal, mientras los servicios centrales se proporcionan de manera conjunta y eficiente. La estrategia tiene impacto: la plataforma sigue creciendo. Un banco adicional recibirá en el futuro servicios estandarizados como el lugar de trabajo digital, el "viaje a la nube" incluyendo la red y servicios de cumplimiento.

La sostenibilidad como responsabilidad vivida.

Desde hace más de 200 años, los bancos Clientis están anclados en sus regiones y asumen responsabilidad por sus clientes y su entorno. Representan relaciones a largo plazo, fiabilidad y confianza. Al mismo tiempo, se comprometen con un futuro sostenible: durante el año del reporte, por primera vez midieron la huella de carbono de su cartera hipotecaria para edificios residenciales y acompañaron a sus clientes en renovaciones energéticas. De esta manera, contribuyen al desarrollo sostenible del sector financiero.

Perspectiva.

Como grupo de bancos regionales con una base sólida, miramos al futuro con confianza y nos vemos bien preparados para los cambios futuros. La gran confianza de nuestros clientes y nuestro fuerte anclaje regional forman una base sólida. En este contexto, afrontamos el año 2026 con confianza y continuamos nuestro camino conjunto con éxito.

Nota del editor: Los derechos de imagen pertenecen al editor correspondiente. Derechos de imagen: Clientis AG